Исследование и оценка эффективности маркетинга пластиковых карт в коммерческом банке

Узнай как замшелые убеждения, стереотипы, страхи, и подобные"глюки" не дают человеку быть успешным, и самое важное - как выкинуть их из"мозгов" навсегда. Это то, что тебе ни за что не расскажет ни один бизнес-тренер (просто потому, что не знает). Нажми здесь, если хочешь получить бесплатную книгу.

Теоретические аспекты карточного бизнеса как инструмента обслуживания физических лиц в банке 6 1. Сущность банка и его функции 6 1. Значение физических лиц как клиентов банка 12 1. Пластиковые карты как инструмент банковского обслуживания физических лиц 20 2. Анализ работы банка с пластиковыми картами с двух разных точек зрения 43 3. Проблемы и перспективы развития банковского карточного бизнеса 52 3.

Международный Банк Азербайджана

Введение В связи с возникающими и обостряющимися в современных условиях проблемами, такими как: Оборот наличной денежной массы очень дорого обходится как государству, так и финансовым структурам. По оценкам экспертов, в среднем примерно двадцать копеек от рубля тратится на поддержание его же собственного оборота. Рациональная организация безналичных расчетов обеспечивает нормализацию платежного оборота, сокращение взаимной задолженности предприятий, повышение ответственности хозяйствующих субъектов за состояние платежной дисциплины.

Вторая часть – анализ деятельности банка с пластиковыми картами. . операций банка с физическими лицами в направлении бизнеса, Другим показателем эффективности функционирования карточных.

Сущность и значение операций банка с пластиковыми карточками в Республике Беларусь на современном этапе 7 1. Пластиковые карточки, как продукт научно-технического прогресса, сегодня по праву занимают свое место в ряду традиционных инструментов денежного обращения. В скором будущем электронные денежные технологии на основе пластиковых карточек будут обслуживать практически весь объем сделок в экономическом обороте.

Современные системы расчетов становятся все более разнообразными, а платежные инструменты — более электронными. Ручная обработка и бумажные технологии остаются в прошлом, а потребители переходят от услуг к самообслуживанию и не в сервисных центрах, а там, где эта услуга необходима человеку в данный момент. С их помощью пластиковых карточек сегодня реализуются такие национальные и транснациональные проекты как: Поэтому коммерческие банки в современных условиях, просто обязаны идти в ногу со временем, и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением электронных систем расчетов, в том числе и банковских пластиковых карточек.

Не упусти шанс узнать, что на самом деле важно для твоего денежного успеха. Нажми здесь, чтобы прочесть.

Совершенствование методики оценки эффективности операций с банковскими платежными картами Введение к работе Актуальность темы исследования. Так, С. Игнатьев указывает на позитивные тенденции в развитии российского банковского сектора в г.: Российский рынок банковских услуг продолжал развиваться в условиях обострения внутриотраслевой конкуренции Операциям с банковскими продуктами посвящены труды ряда ученых- экономистов.

Волынский Д.

Для любого коммерческого банка представляет большой в ходе экономического анализа эффективности работы всего банка за определенный период. . Процентные расходы по остаткам на карточных счетах клиентов. .. банков согласился передать контроль над бизнесом карт новой.

Кому рекомендовано: Руководителям и специалистам подразделений по работе с платежными и кредитными карточками, процессинговых подразделений, подразделений маркетинга и рекламы, а также руководителям и специалистам юридических подразделений Содержание курса: Блок 1. Концепция развития безналичных расчетов в Украине Роль и преимущества новых платежных инструментов в платежном обороте страны.

Карточный рынок Украины. История формирования и основные тенденции развития. Основные предпосылки и показатели развития мировых карточных рынков. Опыт Кореи во внедрении кредитных карт и их влияние на экономику страны. Законодательные инициативы в Украине относительно развития платежных инструментов в Украине. Блок 2. Концептуальные основы функционирования карточных платежных систем Ведущие платежные системы мира. Структура и функции участников. Карточные продукты международных платежных систем.

Оценка эффективности использования кредитных карт в коммерческом банке

Оплачиваю покупки в магазинах, торговых центрах в России Оплата услуг мобильного телефона, коммунальных платежей, штрафов и т. Храню деньги, коплю деньги Моя карта - кредитная, поэтому я периодически беру кредит у банка Оплачиваю покупки за рубежом чтобы не менять валюту В России с развитием платежных технологий появился своеобразный симбиоз кредитовой и дебетовой карточки — зарплатная карточка, которая сейчас активно применяется в ПАО РОСБАНК. Одним из существенных преимуществ данного проекта является то, что карточки могут быть как дебетовыми, так и дебетово-кредитовыми, то есть, допускается возможность овердрафта по счетам в рамках лимитов, установленных банком.

Анализ тенденций показателей эффективности банковских услуг. .. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке: Учебник.

Методика измерения эффективности работы бэк-офиса Размещено на сайте Вероятно, со временем такого рода показатели станут публичными и тогда появится возможность сравнивать эффективность операционной работы банков, принявших эту систему. Банк, который будет выстраивать подобную систему, должен обеспечить независимость этих расчетов. Мы пытались минимизировать субъективизм при оценке эффективности работы операционных подразделений. Логика очень простая. При расчете показателей эффективности используются определенные тайминги.

Правила расчета необходимо зафиксировать распорядительным документом. Прямые показатели. Используемый сегодня тип банковских систем имеет следующий недостаток: Относительные показатели. Приведем пример. Шаг 1: Шаг 2:

Структура и штат подразделения розничного бизнеса в банке

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате Актуальность темы исследования. Современный этап развития банковской системы характеризуется некоторой стабилизацией и умеренным развитием после нескольких пережитых системных кризисов. Коммерческие банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами экономики, осуществляя кредитные, расчетные, вкладные и иные операции.

Вместе с тем, банковская деятельность подвержена многочисленным рискам, недооценка которых может привести к сбоям в работе и банкротству кредитных организаций, нанесению ущерба их клиентам и акционерам. На данном этапе банки начинают все более взвешенно подходить к оценке всех рисков, в том числе к риску активных межбанковских операций, к которым относятся:

Анализ инновационной деятельности банка 3. Внедрение и оценка эффективности инновационных продуктов 69 .. Управленческие и организационные инновации и инновации бизнес- В мире действует несколько основных платежных карточных систем – из .

Прочие На основании количества субъектов расчетов карты делятся на: Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты туризма и развлечений например, с . По механизму проводимых расчетов Ауриемма В. Пластиковые услуги. Наиболее распространены карточки, позволяющие оплачивать счета в отелях и ресторанах первыми подобными карточками были карточки , карточки оплаты телефонных разговоров, бензина, аренды машин.

Обычно кредитные карточки могут использоваться также для получения наличных денег в банковских автоматах. Такие карточки используются владельцами Еврочеков дебетные карточки , которые используются для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банковских автоматах, путем прямого списания со счета плательщика необходимой суммы денег. Доступ к счету осуществляется через банковские автоматы или специальные устройства в торговых точках, которые считывают код клиента, указанный на магнитной полоске карточки.

Являются разновидностью дебетных карточек и предназначены для получения наличности в банковских автоматах в пределах имеющих на счете клиента средств и внесения наличных денег на счет клиента. По характеру использования: Им открываются персональные счета,"связанные" с корпоративным счетом фирмы. По стандартам исполнения Вавилов А. Платиковые карты:

ИЛЛЮСТРАЦИЯ БАНКОВСКОГО МАРКЕТИНГА НА ПРИМЕРЕ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

Однако, несмотря на активное развитие этого направления банковского бизнеса, до сих пор на практике не разработана методика для оценки данного вида деятельности, что затрудняет процессы прогнозирования и планирования. Еще раз хочется напомнить, что наши работы рассчитаны на молодых банковских сотрудников или студентов-выпускников, желающих начать свою трудовую деятельность в банках. Поэтому не стоит ожидать от представленного материала нетрадиционных методов анализа с использованием математических методов.

Наша задача состоит лишь в том, чтобы научить читателей основам анализа. Кроме того, хотелось бы остановиться еще на одной особенности представленного в этой статье материала.

Для наиболее эффективного построения бизнеса банки реализуют Анализ рынка является первым этапом модификации продуктовой линейки.

Карточный бизнес - реальный способ сохранения доходов Карточный бизнес - реальный способ сохранения доходов Ильдеменов Андрей Сергеевич В банковском секторе в последнее время обозначился целый ряд парадоксов. Оказавшись, к примеру, перед дилеммой - взять на себя все риски и начать кредитовать реальный сектор, либо вложить деньги во вновь выпущенные долговые гособязательства, доходность которых в три раза ниже, - банки в большинстве случаев выбирают облигации.

Сбербанк снижает процентные ставки и по кредитам, и по вкладам. Иными словами, на рынке наблюдается тенденция сокращения доходности различных финансовых инструментов. В этих условиях банки кинулись искать по городам и весям перспективных клиентов, имеющих устойчивые рыночные позиции, стабильное финансовое положение и программы расширения бизнеса.

Но таких клиентов немного, и в основном они уже имеют устойчивые и длительные связи со"своими" банками. Более того, крупные предприятия диверсифицируют источники заимствований и переходят к выпуску корпоративных облигаций для последующего их размещения на финансовом рынке. Если рассматривать инерционный сценарий развития этой ситуации то есть"что будет, если не менять ничего" , то можно с уверенностью сказать, что многие банки довольно скоро дойдут до уровня нулевой рентабельности, и их собственникам придется принять логичное решение о ликвидации убыточной структуры.

Да, можно предпринять попытки реализации программы сокращения издержек, начать экономить"на всем". Пример подает Сбербанк, который в целях сокращения расходов и оптимизации работы филиальной сети резко сократил число своих территориальных банков: Но без роста качественных пассивов банка увеличение уставного капитала владельцами банка, дополнительное привлечение на выгодных для банка условиях денег вкладчиков на депозиты и т.

В связи с этим, нисколько не отрицая достоинств других видов банковского бизнеса, хотелось бы остановиться на реализации банковских"смарт-карточных" проектов.

Эффективность деятельности коммерческих банков

Исторические факторы Для правильной оценки факторов, определяющих экономическое пространство, в котором приходится вести или начинать бизнес сегодня, следует обратиться к истории развития карточных операций в отечественных банках. Внести ясность в эволюцию подходов к карточной экономике необходимо, чтобы избежать непроизводительной траты времени. Колоссальный объем времени и сил тратится на ликбез, который проводят менеджеры карточных подразделений для руководства, бухгалтерских и планово-финансовых служб, контролирующих или устанавливающих экономические рамки для карточных подразделений.

А главное, неадекватное восприятие внутренней и внешней среды попросту чревато провалом. Рассматривая изменения, которые за последние десять лет претерпела российская банковская система, следует выделить два принципиально разных этапа:

провести анализ эффективности операций филиала банка с пластиковыми .. Гомеле. Количественные показатели развития карточного бизнеса в.

Одним из наиболее сложных для анализа является рынок банковских карточек. Это определяется следующими обстоятельствами. Новизна услуги для большинства потенциальных клиентов и отсутствие достоверной статистики затрудняет проведение маркетинговых исследований, а разнообразие предложений о вступлении со стороны внутренних платежных систем и происходящая смена технологии делают затруднительным объективный выбор приемлемого технологического варианта.

Вступать в платежную систему или эмитировать карточку банка, обзаводиться собственным процессинговым центром или воспользоваться услугами независимой процессинговой компании? Какие условия выдачи карточки и тарифы на обслуживание для держателей карточек, предприятий торговли и банков в случае оказания процессинговых услуг установить? Методика пригодна к использованию как при подготовке нового проекта, так и при оценке текущей деятельности. Методика включает: Маркетинговая оценка включает раздаточную анкету и алгоритм обработки результатов опроса потенциальных клиентов.

Анкета позволяет уточнить финансовое положение предполагаемой клиентуры, выявить структуру доходов и расходов, определить имеющиеся и спланировать будущие накопления, используемые и предпочитаемые формы хранения сбережений, определить покупательские предпочтения места совершения покупок, средний размер транзакций и т. Модель позволяет: Определить общепринятую совокупность показателей эффективности инвестиций чистую текущую стоимость проекта, внутреннюю норму прибыли, рентабельность инвестиций, срок окупаемости проекта ; 2.

Бизнес-завтрак ПЦ «КартСтандарт»: Всё о преимуществах комплексного подхода

Содержание, формы, принципы анализа и оценки эффективности банковских услуг. Особенности анализа и оценки эффективности банковских услуг. Выбор методики расчета эффективности банковских услуг. Расчет показателей эффективности банковских услуг. Анализ тенденций показателей эффективности банковских услуг. К тому же назрела потребность решения комплекса сложных задач, связанных с модернизацией различных сфер жизни общества, объективная необходимость чего диктуется общей логикой перехода к социально ориентированной модели экономики.

Банк ВТБ (Казахстан) Дочерняя организация Акционерное общество кампаний, анализ эффективности, обеспечивает формирование брифа SWOT-анализ карточного бизнеса в рамках развития карточного.

Специфика маркетинга карточных продуктов и услуг Основными отличиями являются: Высокий динамизм карточного рынка. В отличие от рынка нетор говых услуг среднего банка, который характеризуется стабильным количеством основных конкурентов, низкой текучестью клиентов, фиксированным ассортиментом продуктов который может не меняться годами , низкой технологичностью в целом, для рынка карточных услуг характерны: Особый подход в общении с клиентами.

Персоналу банка, занимающегося карточным бизнесом, необходимо обладать широкими знаниями. Имея дело не только с физическими, но и с юридическими лицами, крайне важно рассматривать карточный бизнес не просто как ещё один набор продуктов, но как базисный инструмент для построения ка чественно новых взаимоотношений с клиентами. Понятие маркетингового плана В связи с высоким динамизмом карточного рынка эмитенты и эквайреры должны быть готовы адекватно реагировать на изменения на рынке с целью поддержания запланированной прибыльности продуктов.

Для реальной оценки карточной программы требуется структурирован ный системный подход. Значимость грамотно составленного маркетингового плана для ус пеха карточного бизнеса банка трудно переоценить. При подготовке маркетингового плана необходимо придерживать ся структурированного подхода, разбивая работу над планом на следующие основные этапы. Рынок - это отличная возможность беспрепятственного, ничем не ограниченного дохода, который позволяет реализовывать свои аналитические способности!

Бизнес-аналитик

Странная постановка вопроса для практического работника. Анализ проводится не вообще, а с какой-то целью. Хотя для Российских условий нет ничего странного. Владельцы бизнеса бывают те ещё экономисты - хапнуть двести банкоматов, да расставить, а потом начинать думать - нафига было это делать и что вообще от этого имеют. Для таких условий постановка вопроса не очень странная.

Анализ эффективности рынка банковских пластиковых карт в Российской различных платежных систем, применяемых в работе банков, .. Более половины карточного бизнеса страны сосредоточено в трех.

В настоящее время в России банки активно развивают карточные программы разных ступеней сложности и масштабности: Работа в качестве банка-агента состоит в том, что банк-эмитент банк-спонсор заключает с банком-агентом договор на: Работа в платежной системе подразумевает: Программа ассоциированного членства включает: Создание собственной платежной системы глобальной или локальной - высший уровень работы с картами.

Поэтому практикуется создание крупными банками локальных платежных систем. Они могут быть развернуты на базе небанковского производственного или территориального образования, то есть там, где есть замкнутый оборот финансовых средств: Поиск целевого рынка связан с сегментацией карточного рынка, то есть выделением однородных групп клиентов, на которые ориентирована программа. Основными направлениями деятельности российских банков на рынке пластиковых карт в настоящее время являются: Маркетинговые мероприятия на рынке пластиковых карт и оценку эффективности операций с ними целесообразно проводить по каждому направлению отдельно.

Эмиссия карт. Покажем различные варианты эмиссии и их результативность на конкретных примерах.

Какой выбрать банк для ИП и ООО: Тинькофф, Точка, Альфа. Рейтинг 10 лучших банков для бизнеса с РКО.